8 правил оформления выгодного кредита

8 правил оформления выгодного кредита
0
(0)

Огромное количество финансовых учреждений сегодня позволяет без особых проблем получить потребительский кредит. Но часто заимодатели при заключении договора без ведома заёмщика включают в него скрытые платежи, штрафы и специально завышенные комиссии, приводящие к увеличению долговых обязательств клиента. Кредитные эксперты советуют придерживаться простых правил для получения оптимально выгодного кредита. И избежать лишних затрат, связанных с подключением к системе интернет-банкинга или страхованием текущей сделки.

Не доверять рекламе

Маркетинговая стратегия кредитных организаций направлена на привлечение потенциальных клиентов и обычно скрывает правду за яркими обещаниями кредита с низкой процентной ставкой и, конечно, ни слова о сопутствующих платежах. Это делают как коммерческие банки, так и другие кредитные организации – МФО, ломбарды. Настоящая информация обычно скрывается. Например, не сообщается о размере сопутствующих платежей, либо заявляется о низких процентных ставках, на деле же оказывается, что заёмщику нужно собрать огромный пакет документов и выполнить большое количество требований для получения выгодных условий.

Реклама обещает практически мгновенное получение денег без проверки платежеспособности клиента, кредит под 0% (по закону кредитования запрещено). Также отсутствуют четко прописанные условия и информация о сопутствующих услугах и платежах. На самом деле средства поступят на счёт в течении дня, а чтобы можно было воспользоваться рекламными предложениями, придется выполнить целый список требований, которые описаны на сайте компании, или узнать информацию в ближайшем офисе.

Ознакомиться с реальными отзывами

Реклама, которая подаётся потребителям, обычно приукрашивает факты для привлечения внимания, вводя клиента в заблуждение. Сокрытие некоторой информации не является нарушением закона и никак не наказывает недобросовестных кредиторов. Но доля правды в рекламных акциях всё же присутствует.

Чтобы разобраться, где ложь, а где достоверная информация, следует изучить отзывы о компании. Рейтинги надёжности организаций, а также лучшие условия кредитования представлены на тематических сайтах. Также правдивую информацию можно получить на специальных форумах, где в режиме онлайн можно получить советы от экспертов и от других пользователей. Если кредитор нарушает условия сделки, в интернете будет много отрицательных отзывов.

Сравнить условия кредитных организаций

Выбрав несколько компаний, нужно внимательно ознакомиться с данными о кредитных продуктах и произвести сравнение. Информацию можно получить, лично посетив сайты учреждений, либо через открытые базы данных в сети. Нужно уделить внимание таким моментам:

  • кредитный лимит;
  • сроки сделки;
  • процентные ставки;
  • предоставляемый пакет документов;
  • ограничения по возрасту;
  • способы получения и погашения;
  • отзывы.

Выгодные условия должны основываться не только на низких процентных ставках и большом лимите, а обязаны отвечать всем требуемым параметрам. Для сравнения, нужно выбрать не один, а несколько пунктов. Анализируя предложения, не стоит забывать, что организации могут предоставлять скидки постоянным клиентам. И по одному виду кредита, на стандартных и особых условиях, нельзя получить средства по-разному.

Использовать кредитный калькулятор

Это несложная программа, размещённая на сайте финансовой организации, работает в режиме онлайн, где можно рассчитать примерные ежемесячные выплаты вместе с процентами и оценить уровень переплаты исходя из указанных заёмщиком данных. К примеру, прописав срок и сумму, калькулятор автоматически выдаст приблизительные расчёты, но точные выполняет только сотрудник компании при составлении договора.

Участие в программе лояльности

Лучше всего подать заявку на получение кредита в банк, где заёмщик ранее брал средства и имеет хорошую репутацию. Обычно самые выгодные условия предоставляются клиентам, у которых в данном банке открыт счёт, или вкладчикам. Заёмщикам, которые не являются клиентами, предоставляются займы с высокой процентной ставкой. К программе лояльности относятся такие моменты:

  • процедура возврата части потраченных средств с возможностью использования кэшбека;
  • выгодные предложения для владельцев зарплатных карт;
  • увеличение кредитного лимита владельцам депозитных счетов;
  • кредиты для пенсионеров;
  • упрощённое прохождение анкетирования для клиентов с хорошей кредитной историей;
  • начисление бонусов за привлекаемых клиентов или за выполнение определенных рекомендаций банка.

Стандартные условия кредитования довольно неплохие, особенно если банк нацелен на привлечение новых клиентов, но лояльным заёмщикам предоставляются более выгодные условия. Даже на первых этапах кредитования можно упростить этот процесс, например, перевести зарплатную карту в нужный банк. Это, во-первых, поможет на 2-5% снизить ставку, во-вторых, избавит от необходимости предоставления справки о доходах.

Подать расширенный пакет документов

Когда заещик не является лояльным клиентом, но хочет получить кредит по сниженным процентным ставкам, придется добавить к основному перечню документов справку о доходах, копию трудовой книжки и выписки из банковских счетов. Это повышает шансы получить одобрение на более выгодных условиях. По предоставлению только одного паспорта, выдаются небольшие займы с высокой процентной ставкой.

Дополнительные гарантии

Из-за финансовых рисков МФО, банки и ломбарды обычно очень сильно завышают проценты по кредитам, поэтому потенциальному клиенту для получения выгодных условий нужно убедить кредитора в стопроцентном возврате денег. В качестве гарантии могут выступать:

  • имущество в качестве залога (например, недвижимость);
  • платежеспособный созаемщик с целью распределения обязательств по погашению кредита;
  • поручитель, который обязуется выплатить займ при возникновении финансовых проблем у заёмщика;
  • указать цель кредита и предоставить соответствующие документы. Обычно целевой займ выдаётся на срок не менее 5 лет и его размер зависит не только от уровня дохода заёмщика, но и стоимость залогового имущества.

Отказ от дополнительных услуг

К таким относятся:

  • оформление страхового полиса;
  • платное подключение к интернет-банкингу;
  • смс-информирование;
  • дополнительная кредитная карта.

Финансовые организации часто подключают клиентам бесполезные платные сервисы. Отказаться от данных услуг можно до подписания договора. Если оплата будет прописана, придется доказывать факт нарушения со стороны кредитора, либо вносить оплату.

Обычно информация о дополнительных услугах вписывается непосредственно перед подписанием договора и без предупреждения. Внесение изменений в документ без согласования с другой стороной считается нарушением, но доказать этот факт потом будет практически невозможно. Поэтому нужно внимательно изучить документ и только потом ставить подпись. Если же сотрудник банка требует оплаты бесполезных услуг (исключение только страхование имущества при оформлении займа с залогом), нужно пригрозить жалобой на данную компанию.

Следуя несложным правилам, каждый может оформить выгодный кредит. Если же по каким-либо причинам человек не в состоянии оценить ситуацию, можно обратиться к профессионалам. Правовыми сторонами вопроса занимаются юристы, а расчётами экономической выгоды – независимые финансовые менеджеры. Но цена на услуги экспертов недешёвая, поэтому заёмщику лучше самостоятельно изучить все стороны данного вопроса и оценить вероятность возникновения той или иной проблемы.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 0 / 5. Количество оценок: 0

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Автор: Шопоголик

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *